Программа «Под залог приобретаемой недвижимости»
Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, предоставляется для физических лиц на личные цели или на приобретение (строительство) объекта жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности объекта жилой недвижимости, на который в установленном законом порядке оформлено право собственности, удовлетворяющего требованиям Банка.
Требования к Заемщику/солидарному Заемщику:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст на момент выдачи кредита от 23 лет;
- Возраст на момент погашения кредита: до 65 лет (включительно);
- Наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия Банка/ партнера Банка;
- Основное место работы в регионе присутствия Банка/ партнера Банка
- По крайней мере у одного Заемщика общий трудовой стаж не менее 2-х лет;
- Заемщик/солидарный Заемщик не должен являться индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником, акционером) юридического лица с долей уставного капитала более 5%.
Параметры кредита:
Первоначальный взнос собственных средств составляет не менее 20% и не более 70% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
Минимальный срок кредита составляет 1 год, максимальный 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Минимальный размер кредита 450 000 рублей, максимальный размер кредита 22 500 000 рублей.
Страхование :
Обязательным условием является:
- страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков гибели и повреждения на срок кредита;
По желанию Заемщика осуществляется:
- страхование риска утраты или ограничения права собственности на недвижимость на срок 5 (пять) лет;
- страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика на срок кредита.
Валюта кредита: рубли РФ.
До получения документов, подтверждающих целевое использование кредита или в случае кредитования на личные цели, при условии оплаты единовременной комиссии за сопровождение кредита:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
|
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых
|
|
От 20 % до 30% (включительно)
|
15,00%
|
|
От 30% до 50 % (включительно)
|
14,75%
|
|
Более 50 % (включительно)
|
14,50%
|
После получения документов, подтверждающих целевое использование кредита при условии оплаты единовременной комиссии за сопровождение кредита:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
|
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых
|
|
От 20 % до 30% (включительно)
|
13,75%
|
|
От 30% до 50 % (включительно)
|
13,50%
|
|
Более 50 % (включительно)
|
13,25%
|
Перечень документов, необходимых для принятия решения о выдаче кредита.
- Паспорт гражданина Российской Федерации (все страницы, включая пустые);
- Один из следующих дополнительных документов: общегражданский заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Военный билет или справка по установленной форме, содержащая сведения о прохождении службы и занимаемой должности, – для работников МВД и МЧС (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или 3-НДФЛ за последние 12 месяцев - для нотариусов, занимающихся частной практикой или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет. Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем(документ должен быть пронумерован, заверен подписью должностного лица работодателя с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения. Кроме того, на последней странице, содержащей какую-либо запись, должна быть проставлена отметка «работает по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества), и/или трудового договора (или копия контракта о прохождении военной службы/справка по установленной форме, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке прохождения службы – для военнослужащих, работников МВД и ФСБ). Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк.
- Диплом об образовании;
- Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
- документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в Банках, наличие в собственности ценных бумаг)(при наличии);
10. Документы, подтверждающие кредитную историю и текущие обязательства: копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа, кредитных договоров и т.п.) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита, справки, выданные кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств(при наличии);
11. Другие документы, свидетельствующие о кредитоспособности Заемщика (предоставляются по требованию Банка).
Перечень документов о трудовой занятости для нотариусов, занимающихся частной практикой или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет:
1. Патент, лицензия (при наличии);
2. Свидетельство о присвоении ИНН;
3. Удостоверение адвоката;
4. Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Перечень документов о трудовой занятости для моряков:
1. Копии трудовых договоров за последний год;
2. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне, с указанием сведений о следующем запланированном контракте;
3. Документ, подтверждающий доход.
Перечень документов по приобретаемому объекту:
Документы по передаваемой в ипотеку квартире:
- Копии правоустанавливающих документов залогодателя на объект недвижимости (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор инвестирования (долевого участия в строительстве), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.п.);
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя на объект жилой недвижимости;
- Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк);
- Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о жилой площади объекта жилой недвижимости, этажности дома, в котором расположен объект жилой недвижимости, перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений – в случае если данные документы выданы после 01.03.2008, либо экспликация и поэтажный план (план объекта жилой недвижимости) или технический паспорт с датой выдачи не ранее, чем за 5 лет до даты предоставления в Банк – в случае, если данные документы выданы до 01.03.2008;
- Копия выписки из домовой книги или копия справки о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах, выданная уполномоченным органом, заверенная печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности (с датой выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия);
- Копия финансово-лицевого счета (только для Москвы);
- Свидетельство о браке/расторжении брака, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о расторжении брака, документ, удостоверяющий личность супруга, если залогодатель состоит в браке, либо состоял на момент приобретения объекта жилой недвижимости, а также брачный договор, если таковой заключался;
- Соглашение о разделе имущества, или, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о разделе имущества, если залогодатель на момент приобретения объекта жилой недвижимости состоял в браке, а к настоящему времени брак расторгнут;
- В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги залогодателя на ипотеку объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения объекта жилой недвижимости залогодатель в браке не состоял;
10. Копия согласия/разрешения органов опеки и попечительства на сделку (в случае если собственником/одним из собственников объекта жилой недвижимости являются несовершеннолетние дети или иные недееспособные (ограниченно дееспособные) лица;
- Водительские права, разрешение на ношение оружия или справки из психоневрологического и наркологического диспансеров собственника объекта недвижимости;
12. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;
Документы по передаваемому в ипотеку жилому дому с земельным участком:
- Копии правоустанавливающих документов залогодателя на земельный участок и жилой дом (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор инвестирования (долевого участия в строительстве), договор дарения, свидетельство о праве на наследство; постановление главы местной администрации о выдаче земельного участка; акт государственной приемки дома, постановление о приемке дома и т.п.);
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя на земельный участок;
- Свидетельства о государственной регистрации права собственности залогодателя на жилой дом;
- Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по жилому дому/земельному участку (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк);
- Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о материале стен жилого дома, о перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений жилого дома – в случае если данные документы выданы после 01.03.2008, либо экспликация и поэтажный план (план объекта жилой недвижимости) или технический паспорт с датой выдачи не ранее, чем за 5 лет до даты предоставления в Банк – в случае, если данные документы выданы до 01.03.2008; Копия кадастрового паспорта земельного участка – в случае если данный документ выдан после 01.03.2008, либо кадастровый план земельного участка – в случае.
Документами, подтверждающими целевое использование кредита, являются:
- Зарегистрированный в установленном законодательством РФ порядке договор купли-продажи;
- Зарегистрированный в установленном законодательством РФ договор участия в долевом строительстве;
- Договор об инвестировании;
- Договор подряда;
- Предварительный договор купли-продажи, стороной которого является юридическое лицо;
- Договор цессии (уступки прав требования) совместно с договором, права требования по которому уступаются;
- Финансовые документы (в т.ч. расписки), свидетельствующие об осуществлении расчетов между сторонами договора, подтверждающего целевое использование кредита.
- Стороной заключенного договора, подтверждающего целевое использование, должен являться Заемщик.
