Ипотечный кредит предоставляется для физических лиц, являющихся владельцами малого и среднего бизнеса на личные цели или на приобретение (строительство) объекта жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности объекта жилой недвижимости, на который в установленном законом порядке оформлено право собственности, удовлетворяющего требованиям Банка.
Требования к Заемщику/солидарному Заемщику.
- гражданство Российской Федерации;
- возраст на момент выдачи кредита от 23 лет;
- возраст на момент погашения кредита: до 60 лет (включительно);
- наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия Банка/партнера Банка;
- наличие действующего зарегистрированного бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее 2-х лет;
- срок осуществления предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) – не менее 2-х лет;
- место ведения и регистрации бизнеса - в регионе присутствия Банка/партнера Банка;
Параметры кредита:
Первоначальный взнос собственных средств составляет не менее 20% и не более 70% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
Минимальный срок кредита составляет 1 год, максимальный 25 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 60-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 60-летнего возраста старшим из заемщиков.
Минимальный размер кредита 450 000 рублей, максимальный размер кредита 22 500 000 рублей.
Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков гибели и повреждения на срок кредита.
По желанию Заемщика осуществляется:
- страхование риска утраты или ограничения права собственности на недвижимость на срок кредита;
- страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика на срок кредита.
Без страхования данных видов рисков ставка по кредиту увеличивается на 4%. Без страхования одного из данных видов рисков ставка по кредиту увеличивается на 2%.
Процентная ставка до получения документов, подтверждающих целевое использование кредита на приобретение (строительство) объекта жилой недвижимости, или в случае кредитования на личные цели при условии оплаты единовременной комиссии за сопровождение кредита.
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА |
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых |
|
От 20 % до 30 % (включительно) |
17,75 % |
|
От 30% до 50 % (включительно) |
17,50 % |
|
Более 50 % (включительно) |
17,25 % |
После получения документов, подтверждающих целевое использование кредита на приобретение (строительство) объекта жилой недвижимости, при условии оплаты единовременной комиссии за сопровождение кредита:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА |
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых |
|
От 20 % до 30 % (включительно) |
13,75 % |
|
От 30% до 50 % (включительно) |
13,50 % |
|
Более 50 % (включительно) |
13,25 % |
Перечень документов, необходимых для принятия решения о выдаче кредита.
3. Военный билет или справка по установленной форме, содержащая сведения о прохождении службы и занимаемой должности, – для работников МВД и МЧС (для мужчин в возрасте до 27 лет);
Документы, дополнительно предоставляемые клиентом, являющимся индивидуальным предпринимателем:
1. Справка о доходах Заемщика за последние 12 месяцев по форме 3-НДФЛ.
2. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
3. Патент, лицензия (при наличии);
4. Свидетельство о присвоении ИНН;
5. Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа или справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно книге учета доходов и расходов – за последние 6 месяцев;
6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
7. Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
8. Заверенная налоговым органом копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за два последних отчетных периода или заверенная налоговым органом копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за два последних отчетных периода;
9. Копия кассовой книги за последние 6 месяцев;
10. Краткая информация о роде деятельности;
11. Справки о кредитах в других банках;
12. Копии любых других документов, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (договоры аренды, свидетельства о собственности, контракты и т.п.);
Документы, дополнительно предоставляемые Заемщиком, являющимся учредителем (участником, акционером) юридического лица:
1. Справка о доходах Заемщика за последние 12 месяцев по форме 3-НДФЛ.
2. Копии квартальных отчетов (форма №1, форма №2) за два последних периода, заверенные налоговой инспекцией;
3. Копия оборотно-сальдовой ведомости по счету 51 с разбивкой по банкам и месяцам за каждый из 6-ти последних месяцев;
4. Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату;
5. Расшифровки статей баланса (форма №1), составляющих более 20% валюты баланса;
6. Краткая информация о компании;
7. Справка из налогового органа об открытых банковских счетах;
8. Справка о кредитах, полученных в других банках, срок возврата которых не истек и/или невозвращенных в установленный договором срок;
9. Справка о наличии или отсутствии картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок (по каждому из обслуживающих банков);
10. Копии любых других документов, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (договоры аренды, свидетельства о собственности, контракты и т.п.);
11. Копия учредительного договора/решения о создании юридического лица/ устава/ выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на ближайшую дату/реестр (выписка из реестра) акционеров и/или иной документ, подтверждающий владение долями (акциями) в уставном капитале юридического лица и их размер;
12. Патент, лицензия (при наличии);
Перечень документов по приобретаемому объекту:
Документы по передаваемой в ипотеку квартире:
1. Копии правоустанавливающих документов залогодателя на объект недвижимости (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор инвестирования (долевого участия в строительстве), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.п.);
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя на объект жилой недвижимости;
3. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк);
4. Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о жилой площади объекта жилой недвижимости, этажности дома, в котором расположен объект жилой недвижимости, перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений – в случае если данные документы выданы после 01.03.2008, либо экспликация и поэтажный план (план объекта жилой недвижимости) или технический паспорт с датой выдачи не ранее, чем за 5 лет до даты предоставления в Банк – в случае, если данные документы выданы до 01.03.2008;
5. Копия выписки из домовой книги или копия справки о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах, выданная уполномоченным органом, заверенная печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности (с датой выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия);
6. Копия финансово-лицевого счета (для Москвы);
7. Свидетельство о браке/расторжении брака, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о расторжении брака, документ, удостоверяющий личность супруга, если залогодатель состоит в браке, либо состоял на момент приобретения объекта жилой недвижимости, а также брачный договор, если таковой заключался;
8. Соглашение о разделе имущества, или, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о разделе имущества, если залогодатель на момент приобретения объекта жилой недвижимости состоял в браке, а к настоящему времени брак расторгнут;
9. В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги залогодателя на ипотеку объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения объекта жилой недвижимости залогодатель в браке не состоял;
10. Водительские права, разрешение на ношение оружия или справки из психоневрологического и наркологического диспансеров собственника объекта недвижимости;
11. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;
Документы по передаваемому в ипотеку жилому дому с земельным участком:
10. В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги залогодателя на ипотеку объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения жилого помещения залогодатель в браке не состоял;
12. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.
Банк вправе запросить дополнительные документы.
Документы, подтверждающие целевое использование кредита на приобретение (строительство) объекта жилой недвижимости:
Договор купли-продажи, предварительный договор купли-продажи, договор об участии в долевом строительстве, договор об инвестировании, свидетельство о государственной регистрации права собственности и т.п.
- обеспечение по кредиту: залог имеющегося объекта жилой недвижимости, находящегося в собственности Заемщика либо третьих лиц. Права кредитора подлежат удостоверению закладной, составляемой Заемщиком/Залогодателем в предусмотренном Банком порядке, и в соответствии с действуюшим законодательством РФ
- все собственники объекта жилой недвижимости должны выступать в качестве залогодателей по кредиту;
- супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке должны являться солидарными Заемщиками по кредиту;
- лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, может являться Заемщиком/солидарным Заемщиком по кредиту при условии участия дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу;
- в качестве солидарного Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является членом семьи или взаимозависимым лицом (близкие родственники: родители и дети, полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки Заемщика или его супруг(-га)) хотя бы одного из Заемщиков, имеющего доход;
- все собственники объекта жилой недвижимости должны являться совершеннолетними;
- общее число солидарных заемщиков должно быть не более 3-х;
- порядок погашения кредита – осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами;
- возможно досрочное погашение по кредиту без уплаты штрафов и пени.