Ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости по программе «Переменная ставка», предоставляется для физических лиц на приобретение/строительство объекта Жилой недвижимости под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости на вторичном и первичном рынке жилья, включая жилые помещения на этапе строительства (по договору участия в долевом строительстве, оформленном в соответствии с законом №214-ФЗ).
Требования к Заемщику/солидарному Заемщику.
- гражданство Российской Федерации;
- возраст на момент выдачи кредита от 18 лет;
- возраст на момент погашения кредита: до 65 лет (включительно);
- наличие регистрации в Российской Федерации;
- основное место работы в Российской Федерации;
- стаж на последнем месте работы не менее 2 месяцев (хотя бы у одного из Заемщиков/солидарных Заемщиков)
- общий трудовой стаж не менее 2-х лет;
- срок осуществления предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) – не менее 2-х лет.
Параметры кредита:
- минимальный размер кредита: 300 000 рублей РФ;
- максимальный размер кредита: 4 000 000 рублей РФ;
Сумма предоставляемого кредита не менее 30% и не более 70% стоимости объекта жилой недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств;
- минимальный срок кредита 3 года;
- максимальный срок кредита 30 лет;
- валюта кредита – рубли РФ;
-
- минимальный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости объекта жилой недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств и не более 70% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры и 60% от стоимости приобретаемого и передаваемого в залог жилого дома (исходя из стоимости жилого дома без учёта стоимости земельного участка, на котором расположен такой жилой дом).
Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков гибели и повреждения на срок кредита:
По желанию Заемщика осуществляется:
- страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика на срок кредита. Без страхования данного вида риска ставка по кредиту увеличивается на 0,7% годовых.
Процентная ставка при приобретении готового жилья на первичном рынке у юридического лица:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА |
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых |
|
От 30% до 39 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России + 2% |
|
От 40% до 49 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +1,75% |
|
Более 50 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +1,5 % |
После оформления права собственности и предоставления в Банк документов с отметкой о регистрации права собственности в ЕГРП:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА |
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых |
|
От 30 % до 39 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России + 2%13,75 % |
|
От 40% до 49 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +1,75% |
|
Более 50 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +1,5 % |
При приобретении квартир на вторичном рынке:
|
ВЕЛИЧИНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА |
РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ % годовых |
|
От 30 % до 39 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России + 3% |
|
От 40% до 49 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +2,75% |
|
Более 50 % (включительно) |
Ставка рефинансирования Банка России +2,5 % |
Перечень документов, необходимых для принятия решения о выдаче кредита.
4.1. Справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (при наличии трудового договора, устанавливающего более высокий уровень дохода Заемщика, дополнительно может быть предоставлена справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающая данный доход за последние 3 месяца) или по форме Банка. Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк.
Важно! При подтверждении Заемщиком и/или одним из Созаемщиков дохода по форме Банка (как полностью, так и частично) Банк увеличит процентную ставку по ипотечному кредиту на 0,5 (ноль целых пять десятых) процента годовых.
4.2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (документ должен быть пронумерован, заверен подписью должностного лица работодателя с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения. Кроме того, на последней странице, содержащей какую-либо запись, должна быть проставлена отметка «работает по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества), и/или трудового договора (или копия контракта о прохождении военной службы/справка по установленной форме, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке прохождения службы – для военнослужащих, работников МВД и ФСБ). Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк.
5. Документы, подтверждающие занятость и доход от работы по совместительству:
5.1. Копия приказа о принятии на работу;
5.2. Копия трудового договора. Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;
5.3. Справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Указанный документ должен быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;
5.4. Справка о доходах по форме 3-НДФЛ за последние 12 месяцев (при наличии).
10. документы, подтверждающие кредитную историю и текущие обязательства: копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа, и т.п.) с выписками со счетов по учету кредитных средств, справки, выданные кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
Перечень документов о трудовой занятости для нотариусов, занимающихся частной практикой или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей:
Перечень документов по приобретаемому объекту:
Документы по передаваемой в ипотеку квартире:
10.Соглашение о разделе имущества, или, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о разделе имущества, если продавец на момент приобретения объекта жилой недвижимости состоял в браке, а к настоящему времени брак расторгнут;
11. В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги продавца на продажу объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения жилого помещения продавец в браке не состоял;
12. Водительские права, разрешение на ношение оружия или справки из психоневрологического и наркологического диспансеров собственника-продавца объекта недвижимости;
13. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.
14. Документы, подтверждающие правовой статус продавца - юридического лица и полномочия его должностных лиц на заключение договора купли-продажи объекта жилой недвижимости (в случае, когда продавцом является юридическое лицо);
15. Протокол уполномоченного органа юридического лица об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, либо справка, выданная уполномоченным органом юридического лица, об отсутствии заинтересованности в совершении сделки (в случае, когда продавцом является юридическое лицо);
16. Протокол уполномоченного органа юридического лица об одобрении крупной сделки либо справка, выданная уполномоченным органом юридического лица, о том, что сделка по отчуждению объекта жилой недвижимости не является крупной (в случае, когда продавцом является юридическое лицо).
Документы по передаваемому в ипотеку жилому дому с земельным участком:
Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о материале стен жилого дома, о перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений жилого дома – в случае если данные документы выданы
Документы по передаваемому в ипотеку жилому дому с земельным участком:
1. Копии правоустанавливающих документов продавца на земельный участок и жилой дом (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор инвестирования (долевого участия в строительстве), договор дарения, свидетельство о праве на наследство; постановление главы местной администрации о выдаче земельного участка; акт государственной приемки дома, постановление о приемке дома и т.п.);
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на земельный участок;
3. Свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на жилой дом;
4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по жилому дому/земельному участку (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк);
5. Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о материале стен жилого дома, о перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений жилого дома – в случае если данные документы выданы после 01.03.2008, либо экспликация и поэтажный план (план объекта жилой недвижимости) или технический паспорт с датой выдачи не ранее, чем за 5 лет до даты предоставления в Банк – в случае, если данные документы выданы до 01.03.2008;
6. Копия кадастрового паспорта земельного участка – в случае если данный документ выдан после 01.03.2008, либо кадастровый план земельного участка – в случае если данный документ выдан до 01.03.2008 – с нанесенными границами жилого дома и иных строений, расположенных на земельном участке;
7. Копия выписки из домовой книги;
8. Копия справки об отсутствии задолженности по плате за объект жилой недвижимости и коммунальным платежам по объекту жилой недвижимости, передаваемому в залог (либо копии квитанций об оплате);
9. Копии документов, удостоверяющие личность проживающих в объекте жилой недвижимости граждан и участников сделки;
10. Свидетельство о браке/расторжении брака, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о расторжении брака, документ, удостоверяющий личность супруга, если продавец состоит в браке, либо состоял на момент приобретения объекта жилой недвижимости, а также брачный договор, если таковой заключался;
11. Соглашение о разделе имущества, или, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о разделе имущества, если продавец на момент приобретения объекта жилой недвижимости состоял в браке, а к настоящему времени брак расторгнут;
12. В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги продавца на продажу объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения жилого помещения продавец в браке не состоял;
13. Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансеров собственника-продавца объекта недвижимости;
14. Копия справки из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если объект жилой недвижимости был получен продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство;
15. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;
16. Отчет о предстраховой экспертизе страховой компании – если применимо